Bancos con TPV gratis: ¿Qué te ofrecen?

Los TPV son dispositivos fundamentales para cualquier negocio o establecimiento de venta física, y cuentan con más funciones de las que puede parecer. Pero lo cierto es que las comisiones o tarifas de los TPVs que aplican los bancos por el uso de sus terminales de punto de venta pueden ser un obstáculo para algunas empresas o negocios.

Muchas entidades ofrecen TPV gratuitos como parte de sus servicios, especialmente si cumples ciertos requisitos. En este artículo, analizamos qué bancos ofrecen TPV gratuito, qué condiciones debes cumplir y qué ventajas pueden aportar a tu empresa, así como algunas alternativas interesantes.

• Bankinter es la mejor opción si buscas un TPV gratis dentro de una solución bancaria completa para empresas, ya que incluye el primer TPV sin coste de alta ni mantenimiento y una cuenta pensada para gestionar la operativa diaria del negocio.
• BBVA y CaixaBank destacan si quieres un TPV gratis durante 12 meses, especialmente para comercios, restaurantes y autónomos que buscan reducir el coste inicial al empezar a cobrar con tarjeta.
• Sabadell y Unicaja pueden encajar mejor si priorizas comisión baja o tarifa plana, pero antes de contratar conviene revisar cuánto pagarás cuando termine la promoción gratuita.

Bancos que ofrecen TPV gratis en España

Conseguir TPV gratis no es tarea fácil, normalmente viene acompañado de requisitos muy específicos o condiciones como un plazo máximo de gratuidad, o volumen mínimo de trasacciones.

Si no sabes si contratar un TPV con una entidad bancaria, ten en cuenta que estos ofrecen ventajas como: seguridad avanzada, planes personalizados para las necesidades de muchos tipos de negocio, facilidad en transacciones y otros servicios para empresas, entre otros.

1. Bankinter Empresas: mejor banco con TPV gratis para empresas

Bankinter Empresas se coloca como la opción más interesante si buscas algo más que un datáfono gratuito. Su propuesta destaca porque permite contratar el primer TPV sin comisión de alta ni mantenimiento, pero además lo integra dentro de una cuenta de empresa pensada para gestionar cobros, pagos, tarjetas, transferencias, financiación y operativa diaria.

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Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.

Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100 € por depositante en cada entidad de crédito.

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El punto fuerte de Bankinter es que no plantea el TPV como un producto aislado, sino como parte de una solución bancaria completa para negocios. Esto puede ser especialmente útil para empresas y pymes que quieren centralizar su actividad en una entidad tradicional, tener acceso a gestor especializado y, al mismo tiempo, optimizar los costes de cobro con tarjeta.

Además, su Plan Empresas puede resultar atractivo para negocios con actividad recurrente, ya que combina cuenta de empresa, TPV, transferencias, tarjeta y servicios financieros en una misma propuesta. Por eso, si tu prioridad es contratar un TPV gratis, pero también tener un banco sólido para el día a día de la empresa, Bankinter merece estar en primera posición.

2. BBVA: TPV gratis 12 meses para nuevos clientes

BBVA es una de las alternativas más competitivas para autónomos, comercios y restaurantes que quieren empezar a cobrar con tarjeta sin asumir coste fijo durante el primer año. Su promoción permite contratar un TPV Android, TPV Virtual o TPV Cobro en el móvil sin coste durante los 12 primeros meses, lo que facilita elegir el modelo que mejor encaje con cada negocio.

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Esta opción puede ser interesante para negocios que están empezando, comercios que quieren renovar su forma de cobrar o empresas que necesitan un TPV moderno con funcionalidades adicionales. El TPV Android, por ejemplo, puede encajar bien en hostelería, retail o servicios presenciales, mientras que el TPV Virtual es más adecuado para negocios online.

La clave está en revisar qué ocurre después del primer año. Aunque la promoción reduce mucho el coste inicial, conviene comprobar la cuota aplicable a partir del segundo año, los descuentos posteriores y el bono TPV que mejor se adapta al volumen real de facturación del negocio.

3. CaixaBank: TPV Android a 0€ para comercios con volumen

CaixaBank es una opción fuerte para comercios físicos, negocios con tienda, hostelería y autónomos que buscan una solución de cobro integrada en un banco tradicional. Su promoción de TPV Android a 0€ durante los primeros 12 meses puede ser interesante para negocios que necesitan un terminal moderno y una entidad con amplia red de oficinas.

Una de sus ventajas es que la promoción cubre facturaciones de hasta 25.000€ al mes, por lo que puede encajar tanto en pequeños comercios como en negocios con un volumen de cobros más elevado. Eso sí, si se supera ese límite mensual, se aplica una comisión sobre el exceso, por lo que es importante calcular bien el volumen medio de ventas antes de contratar.

CaixaBank puede ser una buena alternativa si buscas soporte bancario presencial, soluciones de cobro avanzadas y una entidad con experiencia en comercios. Sin embargo, frente a Bankinter o BBVA, conviene comparar bien las condiciones posteriores a la promoción y las tarifas que se aplican una vez termina el periodo gratuito.

4. Banco Sabadell: TPV con comisión promocional baja

Banco Sabadell puede ser una alternativa interesante para autónomos y pequeños negocios que quieren arrancar con una comisión reducida por operación. Su promoción incluye 6 meses sin comisión de mantenimiento y una tasa promocional del 0,20% por operación, lo que puede ayudar a reducir costes durante los primeros meses.

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Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.

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Esta opción puede encajar especialmente bien en negocios que ya trabajan con Sabadell o que buscan una cuenta profesional con servicios complementarios: tarjetas, transferencias, financiación, TPV físico, TPV virtual y soluciones de cobro para venta presencial u online.

El punto a vigilar es que el periodo gratuito es más corto que en otras entidades. Por eso, Sabadell puede ser competitivo si priorizas una comisión inicial baja por operación, pero conviene revisar qué cuota y qué tasa se aplicarán cuando finalice la promoción.

5. Unicaja: TPV con tarifa plana y coste previsible

Unicaja destaca por su enfoque de Tarifa Plana TPV, una modalidad pensada para negocios que prefieren saber de antemano cuánto van a pagar cada mes por sus cobros con tarjeta. Actualmente, la entidad ofrece 6 meses gratis al dar de alta el TPV dentro de la promoción.

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Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.

Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000 € por depositante en cada entidad de crédito.

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Esta opción puede ser útil para comercios con una facturación mensual bastante estable, ya que permite elegir un tramo de tarifa en función del volumen de cobros esperado. En lugar de depender únicamente de una comisión por operación, el negocio puede trabajar con un coste más previsible y controlar mejor sus gastos mensuales.

Unicaja puede ser una alternativa interesante para autónomos, comercios de proximidad y pymes que valoran la atención de un banco tradicional y quieren evitar sorpresas en la factura del TPV. Aun así, antes de contratar conviene elegir bien el tramo de facturación, porque si el negocio crece o supera el límite previsto, el coste real puede cambiar.

¿Por qué es importante un TPV gratuito?

Un Terminal de Punto de Venta (TPV) es un dispositivo que permite a los comercios aceptar pagos con tarjeta, ya sea de forma física o digital. Contar con un TPV gratuito puede ser clave para reducir costes operativos y mejorar la experiencia del cliente.

En este sentido, algunos de los principales bancos que ofrecen TPV en España, son: El Banco BBVA (con 12 meses gratis),  Bankinter↗️,  Banco Sabadell↗️(6 meses gratis), Cajamar (6 meses de bonificación 100%) y CaixaBank (12 meses sin cuota).

Por otro lado, si prefieres una opción más flexible con soluciones adaptadas, Sumup↗️ destaca por su oferta de TPV sin cuota.

Alternativas a los bancos: neobancos y fintechs con TPV gratuitos

Debes saber que, además de los bancos tradicionales, existen neobancos y fintechs que ofrecen TPV gratuitos o con comisiones muy reducidas. Estas opciones pueden ser ideales para negocios digitales o pequeños comercios que buscan soluciones más flexibles y accesibles.

1. Revolut Business

• Condiciones: Ofrece TPV virtual gratuito con su cuenta Revolut Business, sin costes fijos.
• Ventajas: Integración con plataformas de e-commerce y posibilidad de pagos internacionales.
• Comisiones: Tarifa por transacción del 1% al 2,8%, según el país del cliente.

Revolut Cuenta Business

• Cuenta multidivisa en más de 25 divisas para gestionar pagos internacionales desde una sola app.
• Cambia, envía y recibe dinero en distintas monedas de forma ágil para tu negocio.
• Tarjetas, pagos e integraciones contables para controlar mejor los gastos de empresa.

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2. SumUp

El TPV de SumUp es una de las opciones más populares entre autónomos y pequeños negocios por su facilidad de uso y su modelo sin costes fijos. Permite cobrar con tarjeta desde cualquier lugar y gestionar las ventas directamente desde la app. Entre sus principales características se encuentran:

• Condiciones: Sin cuota mensual, solo pagas por cada transacción procesada.
• Ventajas: TPV físico y móvil sin coste inicial, compatible con pagos contactless y Apple Pay/Google Pay.
• Comisiones: 1,50% por cada pago con tarjeta.

3. myPOS

• Comisiones: 1,10% - 2,85% por transacción, dependiendo del tipo de tarjeta.
• Condiciones: TPV myPos sin cuota mensual con adquisición única del terminal.
• Ventajas: Transferencias inmediatas a la cuenta del comercio sin coste adicional.

4. Square

• Condiciones: TPV Square sin costes mensuales, con una baja comisión por transacción.
• Ventajas: Plataforma completa para pagos presenciales y online, compatible con móviles y tablets.
• Comisiones: 1,75% por transacción con tarjeta en Europa, y 2,5% en pagos manuales o virtuales.
• Extras: Ofrece software de gestión de ventas gratuito y herramientas avanzadas de TPV para comercios minoristas o tiendas.

Puede interesarte, saber cuáles son las mejores cuentas bancarias para pequeñas empresas y pymes de la actualidad.

¿Cómo conseguir un TPV gratuito?

Si buscas un TPV gratis en un banco, es importante tener en cuenta estos pasos:

1. Comparar opciones: Analiza las condiciones de los bancos para ver cuál se adapta mejor a tu negocio.
2. Revisar requisitos de facturación: La mayoría de los TPV gratuitos requieren un mínimo de transacciones mensuales, constata que puedas cumplirlas.
3. Consultar promociones: Algunos bancos ofrecen TPV gratuito durante un periodo promocional.
4. Negociar condiciones: Si ya eres cliente, puedes intentar negociar mejores términos.

Por otro lado, te recomendamos aprovechar las promociones y ofertas destacadas del mercado de los TPV, como por ejemplo la cuenta de Empresas Bienvenida del Banco BBVA, que actualmente tiene activa la siguiente promoción: si tienes un comercio o un restaurante, puedes tener un TPV Android + Bono TPV sin coste durante los 12 primeros meses para poder realizar la gestión integral de tu negocio desde cualquier lugar.

¿Vale la pena un TPV gratuito?

Depende de las necesidades de tu negocio. Si facturas lo suficiente como para cumplir con los requisitos de un banco con TPV gratis, puede ser una opción muy rentable.

Letra pequeña de los TPV gratuitos

Cuidado con los requisitos ocultos: Para que un datáfono sea realmente gratis, la mayoría de los bancos exigen cumplir con un volumen de ventas mínimo. Por ejemplo, en CaixaBank, si un mes no alcanzas los 2.000€ de facturación, se te cobrarán los 12€ de la tarifa estándar.

En el caso de BBVA, su promoción está ligada a la Cuenta Negocios Bienvenida y es exclusiva para nuevos clientes que no hayan tenido TPV con la entidad en los últimos 12 meses.

¿Cuál elegir?

Además de elegir el banco y la cuenta que te permitirá usar el TPV, también debes escoger el tipo de TPV más adecuado según la necesidad de tu negocio. Diferentes tipos te ofrecen funcionalidades y opciones que pueden variar, y esto es importante a la hora de gestionar pagos y cobros, así que debes tenerlo en cuenta.

Ten en cuenta que un TPV va ligado a una cuenta bancaria para empresas, por lo que también deberás incluir dentro de la ecuación el comparar las mejores cuentas para empresas y todas sus ventajas y condiciones en conjunto.

Elegir un TPV gratuito puede ayudar a reducir costes y mejorar la eficiencia de tu negocio. Los bancos como BBVA, Santander, Sabadell y CaixaBank ofrecen opciones sin coste si cumples con ciertos requisitos. Además, neobancos y fintechs como Revolut, SumUp, Stripe o Square ofrecen alternativas flexibles y sin cuotas mensuales (o con tarifas muy bajas).

Antes de decidir, compara las condiciones y escoge la que mejor se adapte a tu empresa. Si buscas una solución de pagos sin costes adicionales, revisa detenidamente las opciones disponibles y empieza a aceptar pagos con tarjeta sin preocuparte por comisiones mensuales.

Preguntas frecuentes sobre Bancos con datáfonos gratis