Qonto vs N26 Business: cuál elegir como autónomo o empresa en 2026

Los dos tienen plan gratuito. Qonto ofrece Starter, gratis para siempre para autónomos sin empleados, y N26 ofrece su plan Business Estándar a 0 €. La diferencia está en lo que incluye cada uno y en lo que puedes hacer cuando tu negocio crece.

Elige Qonto si quieres gestionar tu negocio desde la cuenta: facturas, integraciones con tu gestoría, varios usuarios o una sociedad (SL). Elige N26 Business si eres autónomo, tu operativa es sencilla y prefieres un banco con licencia bancaria, tarjeta y Bizum sin cuota mensual.

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Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.

Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000 € por depositante en cada entidad de crédito.

Cuenta de empresa Qonto

• Permite generar un beneficio de hasta un 5% anual durante los dos primeros meses
• Las ganancias generadas se reciben cada mes y se abonan el segundo día de cada mes
• El servicio recompensa el uso activo de los servicios de pago de Qonto, en lugar de la inmovilización de fondos

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Un dato lo cambia todo: N26 Business en España está pensada solo para autónomos. Si tienes una sociedad, N26 queda fuera y tu comparación es otra.

Qonto vs N26 de un vistazo

Qué es Qonto y qué es N26 Business

Qonto es una fintech francesa fundada en 2016 que opera en España desde 2019. Su planteamiento es que la cuenta es solo el punto de partida: alrededor se montan la facturación, el seguimiento de gastos y la conexión con herramientas de contabilidad. Funciona sin oficinas físicas.

N26 es un banco móvil alemán con licencia bancaria propia que opera en España como sucursal. Su cuenta Business parte de la idea contraria: una cuenta corriente sencilla, con tarjeta y app, que muchos autónomos usan como complemento a su cuenta personal de N26.

Para empezar, las dos opciones son válidas y gratuitas. Aun así, Qonto tiene algo más de recorrido: factura desde la cuenta, se conecta con la gestoría y permite subir de plan cuando el negocio crece. N26 encaja mejor si solo buscas una cuenta sencilla con licencia bancaria.

Marta Román Álvarez

Area Manager Rankia Empresas

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Precios y planes

Planes de Qonto para autónomos

1/6

Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.

Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000 € por depositante en cada entidad de crédito.

Cuenta de empresa Qonto

• Permite generar un beneficio de hasta un 5% anual durante los dos primeros meses
• Las ganancias generadas se reciben cada mes y se abonan el segundo día de cada mes
• El servicio recompensa el uso activo de los servicios de pago de Qonto, en lugar de la inmovilización de fondos

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Starter sirve para empezar, pero tiene límites claros: un solo usuario, una tarjeta virtual y cinco transferencias SEPA gratis al mes. Cobrar con Tap to Pay o TPV tiene una comisión del 1,2 % con tarjetas de la UE y del 2,6 % con tarjetas internacionales. Si necesitas más, pasas a Basic sin cambiar de cuenta.

Qonto tiene además una línea para empresas y equipos (Essential, Business y Enterprise), con más usuarios y volumen de operaciones. Suele ofrecer un periodo de prueba en los planes de pago.

Cuidado con el IVA en los planes de pago. Qonto muestra sus precios sin IVA; N26 muestra precios finales. Un Basic de 9 € son unos 10,90 € con IVA, aunque si deduces el IVA soportado, el coste real es menor. Starter y N26 Estándar no tienen cuota.

Planes de N26 Business

El plan Estándar no tiene coste de apertura ni de mantenimiento. Los planes de pago añaden más retiradas gratis, subcuentas y ventajas en pagos en divisa.

Precio cero en los dos. N26 Estándar y Qonto Starter cuestan 0 €, así que el precio ya no decide por sí solo. Lo que cuenta es qué incluye cada plan gratuito y qué pasa cuando necesitas más.

¿Quién puede abrir cada cuenta?

Es el criterio más importante y el que menos se explica.

• Qonto Starter es solo para autónomos sin empleados.
• El resto de planes de Qonto aceptan autónomos y sociedades, incluidas las SL. Puedes tener una sola cuenta mientras pasas de autónomo a empresa.
• N26 Business está dirigida a autónomos y freelancers. Si constituyes una sociedad, tendrás que buscar otra cuenta.

Si estás pensando en constituir una SL en el próximo año, esto ya inclina la balanza hacia Qonto.

Facturación, contabilidad e integraciones

Aquí Qonto marca la diferencia. Su cuenta de empresa con facturación integrada incluye herramientas para generar facturas, seguir el estado de cada cobro, recibir facturas por email y conectarse con tu gestoría. Declara más de 2.000 integraciones con otras herramientas. Permite además domiciliar pagos a la Seguridad Social y a Hacienda, como el IVA, el IRPF o la cuota de autónomos.

N26 Business ofrece una experiencia más simple. Cumple como cuenta de gasto y cobro, pero no pretende ser una herramienta de gestión. Si ya llevas la facturación con otro programa y solo necesitas una cuenta limpia, no te hará falta más.

Tarjetas, efectivo y Bizum

• Tarjetas. Qonto Starter incluye una tarjeta virtual; Basic añade una tarjeta física y Smart y Premium dos, además de tarjetas virtuales con límite mensual por plan. N26 incluye tarjeta en todos los planes y metálica en el nivel superior.
• Efectivo. Ninguna de las dos es buena opción si ingresas efectivo con frecuencia. N26 Business no permite ingresar efectivo, y en Qonto no es una vía estándar.
• Bizum. N26 incluye Bizum en sus cuentas. Revisa la disponibilidad actual en Qonto para tu plan antes de contratar.
• TPV. N26 ofrece TPV móvil integrado desde el plan Smart. Qonto permite cobrar con Tap to Pay y TPV, con comisiones que bajan en los planes de pago, desde el 0,7 % según su web.

Atención al cliente

Qonto destaca por un soporte dedicado a negocios, con chat, teléfono y email. N26 atiende por chat en la app en varios idiomas, incluido español, y reserva la atención telefónica y prioritaria para los planes superiores.

Seguridad y protección del dinero

• N26 es un banco con licencia bancaria alemana, supervisado por BaFin. Los depósitos están cubiertos por el sistema de garantía de depósitos hasta 100.000 €.
• Qonto es una entidad de pago regulada y supervisada en Francia por la ACPR. Los fondos de los clientes se mantienen separados de los fondos propios de la empresa.

Es una diferencia legal real. Si para ti la cobertura bancaria tradicional es un requisito, es un punto a favor de N26. Consulta siempre las condiciones vigentes de cada entidad.

Qué cuenta elegir según tu perfil

Ventajas e inconvenientes

Qonto

N26 Business

Veredicto: ¿con cuál te quedas?

Si tu actividad es sencilla, las dos te dejan empezar a 0 €: Qonto Starter (solo autónomos sin empleados) y N26 Business Estándar. Elige N26 si valoras la licencia bancaria y Bizum; elige Qonto si te importa facturar desde la cuenta.

Si tu negocio va a crecer, necesitas varios usuarios o vas a pasar a SL, Qonto es la elección con más recorrido: puedes subir de plan sin cambiar de cuenta.

Nuestra recomendación: empieza por el plan Starter de Qonto, que es gratis para siempre, o por la prueba gratuita de sus planes de pago, y sube de plan solo cuando lo necesites. Si ninguna te convence, hay otras cuentas para autónomos y cuentas de empresa sin comisiones con condiciones distintas.

Preguntas frecuentes sobre Qonto vs N26