Gestión de empresas
Mejores fintech en España: comparativa para empresas y autónomos
Índice
Entre las mejores fintech en España para empresas y autónomos, mira Vivid Business si quieres organizar el saldo y los gastos, Monzo Business si buscas una cuenta bancaria para el día a día y Qonto si necesitas ordenar facturas y justificantes. Revolut Business encaja si pagas en otras divisas y Spiko si quieres invertir excedentes de caja. La comparativa incluye empresas españolas e internacionales que prestan servicio en España, también con opciones para cobrar online o anticipar facturas.
Comparativa de las mejores fintech en España
| Fintech | Para qué sirve | Ideal para | Qué revisar antes de contratar | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Vivid Business | Separar saldo en subcuentas y gestionar tarjetas. | Equipos que reparten gastos por proyecto. | Free Start para empresas y Standard para autónomos. Revisa los límites del plan. | ||||
| Monzo Business | Operar con una cuenta bancaria con IBAN español. | Autónomos y SL con operativa diaria en euros. | Basic sin mantenimiento. Comprueba que tu actividad es admitida. | ||||
| Qonto | Centralizar pagos, facturas y justificantes. | Negocios que comparten documentación con su gestoría. | Starter: 5 transferencias al mes. Revisa qué plan incluye acceso para tu contable. | ||||
| Revolut Business | Mantener y cambiar divisas y hacer pagos internacionales. | Empresas que cobran o pagan en USD o GBP. | Esencial: 10 €/mes. Revisa el cupo de cambio y el coste de cada envío. | ||||
| Wise Business | Cobrar y enviar dinero en distintas monedas. | Negocios que comparan el coste de cada transferencia. | 60 € de apertura para acceder a todas las funciones. Comisiones por operación. | ||||
| Stripe | Cobrar con tarjeta en una web. | Ecommerce que busca un checkout alojado. | 1,5 % + 0,25 € con tarjetas estándar del EEE. Otras tarjetas tienen tarifas distintas. | ||||
| MONEI | Aceptar Bizum y otros métodos de pago online. | Tiendas que venden principalmente en España. | Comprueba la integración y la tarifa de los métodos que vas a activar. | ||||
| Spiko | Invertir excedentes en un fondo monetario. | Pymes con caja libre tras cubrir próximos pagos. | Capital en riesgo. Revisa el fondo concreto y el plazo de reembolso. | ||||
| MytripleA | Anticipar el cobro de facturas mediante factoring. | SL o SA con clientes que pagan a plazo. | Revisa el coste total, la elegibilidad y quién asume el impago. |
| Fintech | Para qué sirve | Ideal para | Qué revisar antes de contratar |
|---|---|---|---|
| Vivid Business | Separar saldo en subcuentas y gestionar tarjetas. | Equipos que reparten gastos por proyecto. | Free Start para empresas y Standard para autónomos. Revisa los límites del plan. |
| Monzo Business | Operar con una cuenta bancaria con IBAN español. | Autónomos y SL con operativa diaria en euros. | Basic sin mantenimiento. Comprueba que tu actividad es admitida. |
| Qonto | Centralizar pagos, facturas y justificantes. | Negocios que comparten documentación con su gestoría. | Starter: 5 transferencias al mes. Revisa qué plan incluye acceso para tu contable. |
| Revolut Business | Mantener y cambiar divisas y hacer pagos internacionales. | Empresas que cobran o pagan en USD o GBP. | Esencial: 10 €/mes. Revisa el cupo de cambio y el coste de cada envío. |
| Wise Business | Cobrar y enviar dinero en distintas monedas. | Negocios que comparan el coste de cada transferencia. | 60 € de apertura para acceder a todas las funciones. Comisiones por operación. |
| Stripe | Cobrar con tarjeta en una web. | Ecommerce que busca un checkout alojado. | 1,5 % + 0,25 € con tarjetas estándar del EEE. Otras tarjetas tienen tarifas distintas. |
| MONEI | Aceptar Bizum y otros métodos de pago online. | Tiendas que venden principalmente en España. | Comprueba la integración y la tarifa de los métodos que vas a activar. |
| Spiko | Invertir excedentes en un fondo monetario. | Pymes con caja libre tras cubrir próximos pagos. | Capital en riesgo. Revisa el fondo concreto y el plazo de reembolso. |
| MytripleA | Anticipar el cobro de facturas mediante factoring. | SL o SA con clientes que pagan a plazo. | Revisa el coste total, la elegibilidad y quién asume el impago. |
Fintech para Cuenta y operativa diaria
Vivid Business para separar presupuestos y gestionar tarjetas
Vivid encaja si quieres separar en subcuentas el dinero de proveedores, los impuestos y los gastos de cada equipo. Los planes de entrada sin cuota son Free Start en su cuenta para empresas y Standard para autónomos. Antes de elegir, comprueba cuántas tarjetas y operaciones incluye tu plan.
- 4% anual fijo durante los primeros 4 meses para rentabilizar el saldo disponible de tu negocio.
- Hasta un 10% de cashback en gastos con tarjeta dentro de las categorías seleccionadas.
- Cuenta digital con IBAN español para gestionar pagos, cobros y operativa del día a día.
La cuenta operativa la presta Vivid Money S.A., entidad de dinero electrónico, que mantiene separados los fondos de clientes. Vivid indica que la cobertura francesa de hasta 100.000 € por cliente se aplica a los fondos que mantiene en su cuenta segregada de Natixis, en caso de quiebra de ese banco. La Cuenta de Intereses es un servicio separado de Vivid Money B.V. Si te interesa, revisa el tipo aplicable, el saldo máximo y las condiciones después de cualquier promoción.
Monzo Business para la operativa habitual en euros
Monzo ofrece IBAN español, tarjeta y huchas para separar dinero. El plan Basic tiene 0 € de mantenimiento y la cuenta corriente ofrece 0 % TAE y 0 % TIN. La solicitud está abierta a autónomos y administradores de SL que cumplan los requisitos. El negocio debe tener sede y operar en España y pertenecer a un sector admitido.
Qonto para ordenar facturas y gastos con tu gestoría
Qonto reúne cuenta de pago, facturas y justificantes. Si cada cierre de mes te toca buscar recibos en el correo o pedirlos al equipo, mira qué plan permite asociarlos a los movimientos y dar acceso a tu contable. Los fondos de la cuenta de pago están sujetos al sistema de salvaguarda de Qonto.
- Permite generar un beneficio de hasta un 5% anual durante los dos primeros meses
- Las ganancias generadas se reciben cada mes y se abonan el segundo día de cada mes
- El servicio recompensa el uso activo de los servicios de pago de Qonto, en lugar de la inmovilización de fondos
El plan Starter cuesta 0 €/mes para autónomos, incluye IBAN español, una tarjeta virtual y 5 transferencias al mes. Si necesitas más operativa, tarjeta física o acceso para la gestoría, compara los planes antes de decidir. Si vas a usar una de estas herramientas como cuenta principal, revisa antes los adeudos que necesitas, cómo pagas impuestos y si ingresas efectivo.
Fintech para Pagos internacionales y divisas
Revolut Business para cobrar y pagar en distintas monedas
Revolut Business permite mantener saldo en varias divisas. Si cobras a un cliente en dólares y pagas a un proveedor en esa misma moneda, puedes usar ese saldo y evitar una conversión intermedia.
- Cuenta multidivisa en más de 25 divisas para gestionar pagos internacionales desde una sola app.
- Cambia, envía y recibe dinero en distintas monedas de forma ágil para tu negocio.
- Tarjetas, pagos e integraciones contables para controlar mejor los gastos de empresa.
El plan Esencial cuesta 10 €/mes e incluye 1.000 € mensuales de cambio al tipo interbancario en horario de mercado. La comisión sobre el importe que excede ese cupo es del 0,6 % y el cambio fuera de horario lleva un 1 % adicional. Esencial incluye cero transferencias internacionales en su franquicia mensual. La tarifa general fuera de franquicia es de 5 € por envío y SWIFT OUR tiene tarifas propias. Revisa el coste total del cambio y de la transferencia por separado. Los depósitos elegibles de Revolut Bank UAB tienen cobertura del sistema lituano hasta 100.000 € por depositante, sumando los depósitos en el mismo banco.
Antes de contratar una fintech para tu empresa, revisa los últimos tres meses de movimientos y localiza dónde pierdes más dinero o tiempo. Suma las comisiones de pagos y divisas, pero también las horas que dedicáis a buscar justificantes y conciliar cobros.
Wise Business para comparar el coste de cada transferencia
Encaja con negocios que quieren cotizar cada pago internacional antes de enviarlo. Wise utiliza el tipo de cambio medio del mercado y muestra la comisión aplicable a la operación. También ofrece datos de cuenta para recibir pagos en distintas monedas.
La página de precios para España anuncia una comisión única de apertura de 60 € para acceder a todas las funciones. A esa cantidad se añaden los costes de las operaciones que utilices. El precio final depende de la ruta, el importe y la forma de pago.
Para compararlo con Revolut Business, solicita una cotización para tus transferencias habituales y suma la cuota o apertura que corresponda a cada opción. Wise Europe S.A. aplica medidas de salvaguarda del saldo, cuyo régimen debes revisar antes de concentrar fondos.
Fintech para tesorería e inversión de excedentes
Primero identifica qué dinero puedes mantener invertido sin comprometer nóminas, impuestos y proveedores. Después compara producto, riesgo, comisiones y plazo de recuperación.
Spiko para invertir excedentes en fondos monetarios
Spiko encaja con empresas que quieren invertir una parte de su caja disponible y aceptan el riesgo del producto. Una de sus opciones es Spiko Letras del Tesoro Euro, fondo monetario UCITS francés con ISIN FR001400ODL1, que invierte en letras del Tesoro de países de la eurozona. Su ficha publica una comisión anual de gestión del 0,25 %.
La plataforma tiene varios productos. Comprueba el nombre y el ISIN, porque «Spiko Euro» y «Spiko Letras del Tesoro Euro» tienen estrategias diferentes.
Para Letras del Tesoro Euro, la documentación indica liquidación estándar en el día hábil de ejecución y corte a las 11:30 de París. También contempla retiradas por SEPA instantánea en euros hasta 500.000 € al día, sujetas a condiciones. Verifica el plazo mostrado al solicitarla.
El capital puede sufrir pérdidas y las participaciones quedan fuera de la garantía de depósitos. La rentabilidad cambia con las condiciones de mercado.
Fintech para cobros online y pasarelas de pago
En un ecommerce importan la integración con la tienda, los métodos que utiliza el cliente y el coste total por venta. Además de las pasarelas de pago, ten en cuenta también devoluciones, contracargos y plazo de liquidación.
Stripe para ecommerce y negocios con suscripciones
Encaja con tiendas online y servicios digitales que necesitan un checkout alojado o una integración personalizable. Su oferta incluye herramientas de cobro y productos específicos para suscripciones y plataformas.
La tarifa estándar publicada en España para tarjetas estándar del Espacio Económico Europeo es del 1,5 % + 0,25 € por operación. En una venta de 20 €, supone 0,55 €, equivalentes al 2,75 % del importe.
Comprueba la tarifa aplicable a tus tarjetas y mercados. Los servicios adicionales, como los de gestión de suscripciones, pueden tener su propio precio. En negocios con tickets pequeños, el componente fijo pesa especialmente.
MONEI para integrar Bizum y otros métodos de pago
Encaja con comercios que quieren ofrecer Bizum junto con tarjetas y otros métodos desde su tienda online. Tiene integraciones para plataformas como Shopify, WooCommerce y PrestaShop.
Su modelo MONEI One combina tarifas por operación y una tarifa de plataforma de 0,15 € al día, cobrada las semanas en las que procesas pagos. La documentación distingue el coste de adquirencia, la tarifa de MONEI y los servicios opcionales.
Para comparar con Stripe, pide el coste completo con tu volumen y mezcla de métodos. Si utilizas tu propio adquirente, incorpora también su comisión al cálculo. La disponibilidad del método de pago debe comprobarse en la integración concreta.
Fintech de financiación alternativa para empresas
Si necesitas liquidez, identifica primero el origen del desfase. Una factura pendiente puede financiarse mediante anticipo o factoring. Una inversión a varios años requiere evaluar un plazo y una estructura de financiación acordes.
MytripleA para anticipar facturas y comparar financiación
Encaja con empresas que quieren estudiar financiación de circulante o adelantar cobros de clientes. El grupo ofrece acceso a préstamos, factoring y confirming, con requisitos y entidades prestadoras distintos según el producto.
En una operación de anticipo, solicita una oferta que indique cuánto recibirás, cuánto cuesta y qué ocurre si el cliente impaga. La elegibilidad depende de la empresa, del deudor y de la documentación de la factura.
Revisa si el factoring es con recurso o sin recurso y qué supuestos de insolvencia cubre. Al comparar ofertas, utiliza la misma factura, importe y vencimiento para que los costes sean comparables.
Novicap para empresas con mayor volumen de circulante
Encaja con empresas que manejan un volumen elevado de facturas y buscan una línea de financiación de circulante. Ofrece soluciones de factoring, anticipo de facturas y confirming, entre otras.
Su página de acceso publica como requisito general facturación anual superior a 8 millones de euros y deudores solventes. También indica que puede estudiar empresas cercanas a esos criterios. Ese umbral permite valorar desde el principio si merece la pena solicitar una propuesta.
Compara el límite de financiación, las facturas aceptadas, las condiciones de recurso y el coste de utilizar la línea. Si buscas cubrir un desfase recurrente, revisa cómo se renueva y qué documentación te exigirá en cada disposición.
Qué fintech elegir según tu negocio
| Tu negocio o necesidad | Qué mirar primero | Cómo lo utilizarías | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Autónomo con pocos pagos en euros | Monzo Basic o Qonto Starter | Comparar requisitos, operaciones incluidas y necesidades de facturación. | |||
| Agencia con presupuestos por proyecto | Vivid Business | Separar saldo y controlar tarjetas según la capacidad del plan. | |||
| Equipo que pierde tiempo enviando justificantes | Qonto | Vincular documentación y movimientos y trabajar con la gestoría. | |||
| Empresa que paga proveedores en dólares | Revolut Business y Wise Business | Cotizar las mismas operaciones y comparar el coste mensual completo. | |||
| Ecommerce con suscripciones | Stripe | Evaluar checkout, cobros recurrentes y precio de los módulos necesarios. | |||
| Tienda que quiere añadir Bizum | MONEI | Comprobar integración y coste total con el volumen previsto. | |||
| Pyme con excedentes tras cubrir pagos próximos | Spiko | Evaluar el fondo concreto y el plazo de reembolso para esa parte de caja. | |||
| Empresa que cobra facturas a plazo | MytripleA o Novicap | Comparar propuestas para las mismas facturas, según elegibilidad y volumen. |
| Tu negocio o necesidad | Qué mirar primero | Cómo lo utilizarías |
|---|---|---|
| Autónomo con pocos pagos en euros | Monzo Basic o Qonto Starter | Comparar requisitos, operaciones incluidas y necesidades de facturación. |
| Agencia con presupuestos por proyecto | Vivid Business | Separar saldo y controlar tarjetas según la capacidad del plan. |
| Equipo que pierde tiempo enviando justificantes | Qonto | Vincular documentación y movimientos y trabajar con la gestoría. |
| Empresa que paga proveedores en dólares | Revolut Business y Wise Business | Cotizar las mismas operaciones y comparar el coste mensual completo. |
| Ecommerce con suscripciones | Stripe | Evaluar checkout, cobros recurrentes y precio de los módulos necesarios. |
| Tienda que quiere añadir Bizum | MONEI | Comprobar integración y coste total con el volumen previsto. |
| Pyme con excedentes tras cubrir pagos próximos | Spiko | Evaluar el fondo concreto y el plazo de reembolso para esa parte de caja. |
| Empresa que cobra facturas a plazo | MytripleA o Novicap | Comparar propuestas para las mismas facturas, según elegibilidad y volumen. |
- Ejemplo de pagos internacionales. Una agencia que cambia 4.000 € al mes con Revolut Esencial en horario de mercado supera en 3.000 € su cupo de 1.000 €. La comisión sobre ese exceso sería de 18 €, a la que se sumarían 10 € de cuota y los envíos correspondientes. Esa cifra permite compararlo con otro plan o con una cotización de Wise.
- Ejemplo de excedentes. Una empresa con 60.000 € en caja que reserva 40.000 € para pagos próximos y colchón puede estudiar invertir los 20.000 € restantes. La decisión exige aceptar el riesgo y el plazo de retirada del producto elegido.
- Ejemplo de herramientas complementarias. Un ecommerce puede cobrar mediante MONEI y recibir las liquidaciones en su cuenta de empresa. Si usa Qonto para pagar proveedores y reunir justificantes, cada herramienta cubre una fase diferente del negocio.
Qué es una fintech y cuáles son españolas
Una fintech utiliza tecnología para prestar servicios financieros, como pagos, financiación o inversión. El término incluye empresas con licencias y modelos distintos. Operar en España y haber nacido en España son criterios diferentes. Entre los ejemplos de origen español están los siguientes.
| Empresa | Origen verificado | Qué aporta a un negocio | |||
|---|---|---|---|---|---|
| MONEI | Fundada en 2015 y con sede en Málaga. | Pasarela de pagos y métodos como Bizum. | |||
| MytripleA | Fundada en 2013, con oficinas en Soria y Madrid. | Acceso a financiación empresarial y circulante. | |||
| Novicap | Fundada en Barcelona en 2014. | Financiación y optimización del circulante. | |||
| Bizum | Iniciativa de la banca española lanzada en 2016. | Método de pago que puede integrarse en el comercio. |
| Empresa | Origen verificado | Qué aporta a un negocio |
|---|---|---|
| MONEI | Fundada en 2015 y con sede en Málaga. | Pasarela de pagos y métodos como Bizum. |
| MytripleA | Fundada en 2013, con oficinas en Soria y Madrid. | Acceso a financiación empresarial y circulante. |
| Novicap | Fundada en Barcelona en 2014. | Financiación y optimización del circulante. |
| Bizum | Iniciativa de la banca española lanzada en 2016. | Método de pago que puede integrarse en el comercio. |
La elección para una empresa debe valorar que el servicio esté disponible para su perfil en España, además del país de origen del proveedor.
Por qué es importante que autónomos y empresas conozcan las mejores fintech
Conocer las mejores fintech en España ayuda a decidir cómo cobrar, pagar y gestionar el dinero del negocio. Una comisión por cambio de divisa, una liquidación que llega tarde o varias horas dedicadas a reunir justificantes pueden afectar al margen y a la organización de una empresa.
Comparar estas herramientas permite detectar dónde puede haber ahorro o menos trabajo administrativo. Un autónomo puede priorizar una cuenta sencilla y facturación, mientras que una pyme puede necesitar controlar tarjetas de empleados, pagar proveedores internacionales o invertir una parte de su tesorería.
Empieza por la necesidad que más pesa en tu negocio y compara el coste completo de resolverla. La herramienta elegida debe encajar con tu operativa, ofrecer la protección adecuada al producto y seguir siendo útil cuando aumenten tus pagos, clientes o empleados.
