Factoring sin recurso: Qué es, como usarlo y sus ventajas🏦

El factoring sin recurso se ha convertido en una de las soluciones más utilizadas por las empresas que buscan liquidez inmediata sin asumir riesgos de impago. A través de este servicio, una compañía cede sus facturas pendientes a una entidad de factoring, recibiendo el dinero de forma anticipada y delegando la responsabilidad de cobro. En este artículo te explicaré qué es factoring sin recurso, en qué consiste y cómo funciona, además de aclarar las diferencias con el factoring con recurso, sus ventajas, características y lo que debes tener en cuenta antes de firmar un contrato factoring con una entidad. 🚀

¿Qué es el factoring sin recurso?

El factoring sin recurso es una modalidad del factoring en la que la empresa que cede sus facturas no asume el riesgo de impago. En otras palabras, si el cliente final no paga, es la entidad de factoring la que absorbe la pérdida.

En términos más simples, el factoring puede definirse como un contrato de factoring en el que una empresa transfiere sus derechos de cobro a cambio de liquidez inmediata. Según la factoring definición, se trata de una herramienta de financiación alternativa que no solo aporta liquidez, sino también seguridad frente a posibles impagos.

¿Cómo funciona el factoring sin recurso?

El factoring sin recurso funciona como un acuerdo financiero en el que una empresa cede sus facturas pendientes de cobro a una entidad de factoring. A cambio, recibe de manera inmediata la mayor parte del importe de esas facturas, sin tener que esperar al plazo de vencimiento. La clave está en que el riesgo de impago recae en la entidad y no en la empresa.

El proceso se puede resumir en estos pasos:

1. Emisión de la factura → La empresa vende un producto o presta un servicio y emite la factura al cliente.
2. Cesión de la factura → La factura se transfiere a la entidad de factoring mediante un contrato de factoring.
3. Anticipo de liquidez → La entidad adelanta entre el 80% y el 90% del importe de la factura.
4. Cobro al cliente → Una vez llega la fecha de vencimiento, la entidad se encarga de cobrar directamente al cliente.
5. Liquidación final → Cuando el cliente paga, la entidad abona a la empresa el importe restante, descontando comisiones e intereses.

Este proceso responde a la pregunta de factoring que es y cómo funciona. En la práctica, es una forma de cómo conseguir financiación rápida y segura para las empresas que dependen de cobros a medio o largo plazo.

¿Qué ventajas tiene el factoring y cuánto cuesta?

El factoring, ya sea con o sin recurso, ofrece varios beneficios para las empresas:

Ventajas principales:

• Liquidez inmediata sin esperar el vencimiento de las facturas.
• Externalización de la gestión de cobros.
• Cobertura frente a impagos (en el caso del factoring sin recurso).
• Mejora de la planificación financiera y del balance contable.

Costes asociados:

El factoring sin recurso tiene comisiones que varían según la entidad y el tipo de contrato. Entre los más comunes están:

• Comisión de gestión (por administración de las facturas).
• Comisión de riesgo (en factoring sin recurso).
• Intereses sobre el dinero adelantado.

En definitiva, el coste dependerá del volumen de facturas, la solvencia de los clientes y la entidad seleccionada entre las mejores empresas de factoring.

Características del factoring sin recurso

El factoring sin recurso tiene unas características que lo diferencian claramente del resto de servicios financieros:

• Eliminación total del riesgo de impago.
• Financiación inmediata y flexible.
• Mejora en ratios de solvencia de la empresa.
• Posibilidad de adaptarse a diferentes sectores y tamaños de empresas.
• Contabilización: en la factoring sin recurso contabilidad, las facturas se eliminan del balance, lo que mejora la estructura financiera de la compañía.

Estas particularidades hacen que el factoring sea una alternativa muy atractiva frente a otros métodos de financiación más tradicionales como por ejemplo las líneas de crédito.

¿Qué se debe de tener en cuenta cuando se contrata un servicio de factoring sin recursos?

Antes de firmar un contrato con una entidad de factoring, es importante valorar ciertos aspectos clave:

• Revisar el contrato factoring en detalle, especialmente cláusulas sobre comisiones y condiciones de cobertura.
• Evaluar la fiabilidad de los clientes, ya que de eso dependerá la aceptación de las facturas.
• Comparar entre distintas entidades para encontrar las mejores condiciones.
• Considerar si realmente se necesita un factoring con o sin recurso según la exposición al riesgo.
• Analizar si el servicio encaja con el plan financiero de la empresa o si es mejor evaluar otras formas de financiación alternativa.

Diferencias entre factoring con recurso y sin recurso

Uno de los puntos más importantes a entender es la diferencia entre ambas modalidades:

En conclusión, la diferencia entre factoring con recurso y sin recurso radica en quién asume el riesgo del impago: la empresa o la entidad financiera.

Preguntas frecuentes

¿Vale la pena el factoring sin recurso?

El factoring sin recurso es una herramienta muy útil para empresas que buscan liquidez inmediata y protección frente a impagos. Aunque el coste es más alto que en el factoring con recurso, la seguridad y la mejora en la contabilidad lo convierten en una opción atractiva.

En definitiva, si tu empresa necesita crecer, mejorar su solvencia y asegurar los cobros, esta puede ser una de las mejores alternativas de financiación disponibles en el mercado. Y recuerda que, si estás pensando en crecer a nivel empresarial, también es importante conocer los requisitos para crear una sociedad limitada en España y analizar las sociedad limitada ventajas y desventajas, ya que ambas decisiones pueden ir de la mano en la estrategia financiera.