Cuenta N26 Business: Características, ventajas para autónomos y opinión

Frente a la necesidad de los autónomos y profesionales independientes de contar con soluciones financieras ágiles, seguras y accesibles, los neobancos están ofreciendo alternativas innovadoras a la banca tradicional. La cuenta N26 Business es un ejemplo de ello, una opción que destaca por su enfoque digital y sus servicios enfocados a freelancers y autónomos que buscan una herramienta flexible y sin comisiones para gestionar sus ingresos y gastos comerciales.

La cuenta N26 Business no solo permite realizar pagos, recibir transferencias y organizar las finanzas de manera eficiente, sino que también ofrece diversas modalidades con características adaptadas a las necesidades de cada usuario. Aunque la opción gratuita es muy completa para autónomos que no necesitan características específicas, también hay suscripciones premium con beneficios adicionales como seguros de viaje y herramientas avanzadas de gestión financiera.

En este artículo analizamos en profundidad la cuenta N26 Business, qué ofrece cada plan y cómo puede ayudar a los autónomos a optimizar su operativa financiera.

¿Qué es la cuenta N26 Business?

La cuenta N26 Business es una de las soluciones que ofrece el neobanco N26 para la gestión financiera de autónomos y pequeñas empresas. Se trata de una cuenta corriente digital y 100 % gratuita que destaca por su seguridad y sencillez de uso. Entre otras cosas, permite recibir pagos de clientes, enviar dinero y realizar pagos de forma segura y con una separación eficiente entre las finanzas comerciales y las personales.

La cuenta N26 Business está expresamente diseñada para autónomos y profesionales independientes que trabajan por cuenta propia, por lo que no está disponible para empresas ni particulares.

Aunque es posible abrir la cuenta de forma gratuita, existen 3 planes de pago. Estos están pensados para autónomos que necesitan funciones o servicios más específicos en la gestión de su cuenta.

¿Qué incluye una cuenta N26 Business Estándar (gratuita)?

La cuenta N26 Business Estándar abarca una serie de características y funciones:

• Gratuita: Abrir una cuenta N26 Business es completamente gratuito. No implica ninguna comisión ni coste de gestión. No obstante, a partir de un saldo de 50.000 € puede cobrarse una comisión en concepto de custodia.
• Tarjeta virtual: La cuenta lleva asociada una tarjeta virtual gratuita para uso comercial. Esta tiene un número PAN que puede vincularse a tu wallet de Apple o Google para realizar compras online o físicas en establecimientos. 
• Retiradas de efectivo en cajeros: La tarjeta virtual de N26 Business también permite extraer dinero con Apple o Google Pay en cajeros contactless.
• Mastercard física de N26: Si quieres tener una tarjeta física, puedes recibir una Mastercard física N26 Estándar por 10 € más. Para ello necesitarás tener un saldo mínimo de 10 € en tu cuenta para cubrir los gastos de fabricación y envío de la tarjeta.
• Pagos y transferencias: La cuenta N26 Business permite enviar y recibir transferencias SEPA a través de la app móvil de N26. También podrás realizar envíos instantáneos de dinero a otros clientes de N26 a través de MoneyBeam. A diferencia de otras cuentas, la app con N26 Business no es válida para realizar transferencias en divisas extranjeras. Tampoco son posibles los pagos de empresa a empresa (B2B) con la cuenta N26 Business.
• Reembolsos Business: De forma mensual recibirás un reembolso del 0,1 % de cada compra que hayas realizado con la tarjeta. Esta forma de cashback te permite ahorrar cada vez que gastas. Este reembolso se deposita en tu cuenta de autónomo todos los meses de forma automática.
• ETFs y acciones: Posibilidad de invertir en más de 3.000 acciones y EFTs sin comisiones, desde la app N26.
• Fondos activos: Elige entre tres fondos activos según cuáles sean tus objetivos de inversión.
• Bizum: Envía, recibe y solicita dinero de forma inmediata a tus contactos, sin importar de qué banco sean.
• Hasta 2 retiradas gratuitas de dinero en la zona euro cada mes.
• Retiradas ilimitadas gratis de dinero en más de 10.000 comercios de Europa a través de la opción CASH36 de la app de N26.
• Depósitos ilimitados de dinero con una comisión del 1,5 % en más de 10.000 comercios de Europa a través de la opción CASH26 de la app N26.

Planes N26 Business: Características y precios

Además de la cuenta gratuita N26 Business para autónomos, existen tres modalidades premium de la cuenta, con funciones y características más amplias. Son las siguientes:

N26 Business Smart - 4,90 € / mes

La cuenta N26 Business Smart implica una serie de ventajas añadidas respecto a la cuenta gratuita o estándar:

• Tarjeta Mastercard física de N26 gratuita
• Posibilidad de solicitar una tarjeta virtual adicional
• Posibilidad de solicitar una tarjeta física N26 You adicional por un precio único de 10 € más.
• Espacios: Abre hasta 10 subcuentas adicionales para organizar tus finanzas.
• Espacios Compartidos: Invita a otros usuarios de N26 a tus espacios (subcuentas) para compartir o administrar dinero conjuntamente.
• Redondeos: Ahorra redondeando al alza automáticamente cada pago y trasladando esa diferencia de dinero al espacio de tu cuenta que elijas.
• Ofertas exclusivas: Accede a promociones y descuentos exclusivos en tus marcas preferidas.
• Hasta 3 retiradas gratuitas de dinero en la zona euro cada mes.
• Asistencia telefónica especial: Podrás contactar con la línea de atención al cliente de N26 para resolver cualquier consulta o incidencia.

Ten en cuenta que para recibir la tarjeta, en el momento de la suscripción debes ingresar dinero suficiente en tu cuenta para que se te cargue la primera mensualidad (4,90 €). En cuanto a los envíos de dinero, los estándar tardan hasta 10 días hábiles, mientras que los envíos exprés se gestionan en 3 días hábiles.

N26 Business YOU - 9,90 € / mes

Esta cuenta incluye las siguientes servicios y ventajas:

• Tarjeta Mastercard física de N26
• Posibilidad de solicitar una tarjeta virtual adicional
• Posibilidad de solicitar una tarjeta física adicional con un pago único de 10 €.
• Espacios: Crea hasta 10 subcuentas adicionales para organizar tus finanzas.
• Espacios compartidos: Dale acceso a otros usuarios a tus espacios (subcuentas) para que compartan y administren dinero contigo.
• Hasta 5 retiradas gratuitas de dinero en la zona euro cada mes.
• Asistencia telefónica especial: Puedes contactas con su línea de atención y soporte al cliente si tienes alguna pregunta. 
• Retiradas en cajeros gratuitas en todo el mundo: Paga con tu Mastercard de N26 You online y en establecimientos, evita comisiones ocultas y disfruta de cero comisiones por transacciones en el extranjero en todo el mundo. También puedes retirar dinero en efectivo de forma gratuita en cualquier divisa en cajeros de todo el mundo.
• Seguro Allianz Global Assistance: Incluye un amplio abanico de prestaciones personales y financieras, entre ellas un seguro de responsabilidad civil para viajes de hasta 500.000 €. Este te cubre en caso de ser responsable legalmente  de los daños causados a terceros o a sus bienes durante un viaje.
• Seguro de retraso de equipaje: Cubre los gastos en artículos de primera necesidad adquiridos en caso de 4 horas o más de retraso del equipaje facturado.
• Seguro de pérdida, robo o daño del equipaje: Cubre el robo, pérdida o daño, total o parcial, del equipaje del beneficiario.
• Reembolsos de gastos adicionales ocasionados por retrasos en el transporte o pérdida de una salida planeada durante un viaje.
• Reembolso por cancelación de viaje: Cubre los gastos de viaje no reembolsables, tasas de cancelación y comisiones de nueva reserva en caso de cancelación del viaje.
• Reembolso de gastos de viaje no utilizados y no reembolsables en caso de interrupción de un viaje.
• Reembolso por regreso anticipado de los gastos adicionales de transporte para volver a tu país de residencia antes de tiempo o para continuar tu viaje.
• Reembolso de los gastos de alojamiento adicional requerido.
• Cobertura de emergencias durante el viaje:
  • Cobertura de gastos médicos por enfermedad, lesión o afección médica repentina o inesperada.
  • Gastos odontológicos de urgencia para tratamientos destinados a aliviar el dolor, incluidos los empastes sencillos, reparaciones de prótesis dentales y soluciones temporales, así como el reemplazo provisional de dientes tras un accidente.
  • Repatriación y transporte médico en la vuelta al hospital más cercano o lugar de residencia por enfermedad grave y accidentes ocurridos durante un viaje.
  • Transporte de los restos mortales para la repatriación de los restos mortales del Beneficiario en caso de fallecimiento durante un Viaje.
  • Cobertura de accidentes deportivos: Costea los gastos de búsqueda o rescate y los gastos del primer transporte entre el lugar del accidente y el centro médico o el hospital más cercano. gastos médicos debidos a enfermedad, lesión o afección inesperada o repentina.

N26 Business Metal - 9,90 € / mes

Respecto a la cuenta Business N26 YOU, esta cuenta cuenta con estos servicios o ventajas adicionales:

• Hasta 8 retiradas gratuitas de dinero en la zona euro cada mes.
• Protección de compra: Cobertura de hasta 2.500 € por daños accidentales o robo de compras elegibles hechas con tu tarjeta N26 de objetos por un valor mínimo de 100 €. La cobertura anual máxima es de 10.000 €.
• Seguro de teléfono móvil: Cobertura de hasta 2.000 € en daños accidentales o robo de tu teléfono móvil de menos de 2 años.
• Experiencias únicas: Selección de ventajas y ofertas exclusivas en diferentes servicios o productos.

Requisitos para abrir una cuenta de autónomo N26 Business

Los requisitos para abrir la cuenta autónomos de N26 son los siguientes:

• Usar la cuenta exclusivamente para gastos relacionados con tu actividad profesional.
• No tener todavía una cuenta en N26.
• Residir en uno de los países en los que está presente N26.

Opinión sobre la cuenta N26 Business

La cuenta N26 Business es una opción atractiva para autónomos y freelancers que buscan una solución bancaria digital, sencilla y sin comisiones. Su principal ventaja radica en la facilidad de uso, la apertura rápida y la ausencia de costes fijos en su versión estándar. 

Además, el cashback del 0,1 % en compras y la posibilidad de gestionar las finanzas desde una app intuitiva son puntos a favor para quienes desean una experiencia bancaria moderna y sin complicaciones. 

No obstante, sus planes de pago pueden resultar más interesantes para aquellos que viajan con frecuencia o necesitan herramientas adicionales, como subcuentas para organizar sus ingresos y gastos.

Sin embargo, esta cuenta también tiene algunas limitaciones. No es válida para empresas, lo que deja fuera a quienes gestionan un negocio con estructura societaria. Además, la imposibilidad de realizar transferencias en divisas extranjeras y la falta de opciones B2B pueden ser un inconveniente para profesionales que trabajan con clientes internacionales. 

En definitiva, N26 Business es una excelente opción para autónomos que operan principalmente en el mercado local y buscan una cuenta sin complicaciones, pero puede quedarse corta para aquellos con necesidades más avanzadas en términos de pagos y operaciones internacionales.

Preguntas frecuentes sobre la cuenta Business de N26

N26 para autónomos es una excelente opción para quienes buscan una gestión 100% digital y transparente de sus finanzas, sin comisiones de mantenimiento ni gastos ocultos. Su facilidad de uso y la organización de gastos en subcuentas la convierten en una herramienta muy eficaz para la operatividad diaria.

Sin embargo, si tu negocio busca financiación, necesita TPVs, seguros o una atención al cliente más personal y directa, no debería ser tu única cuenta. La complementariedad de N26 con un banco tradicional es lo que la convierte en una opción inteligente para la mayoría de los autónomos.