TPVs y Datáfonos para negocios
Comisiones TPV: cuánto cobran y comparativa de bancos en España (2026)
Los TPV (Terminal Punto de Venta) permiten a los negocios aceptar pagos con tarjeta, pero su uso implica una serie de costes que conviene conocer antes de contratar uno. Las comisiones TPV son los cargos que aplican los bancos o proveedores de pago cada vez que un cliente paga con tarjeta, ya sea mediante un datáfono físico o un sistema de cobro móvil.
Estas comisiones pueden variar bastante según el banco, el volumen de ventas del negocio o el tipo de tarjeta utilizada. En la mayoría de los casos, los comercios pagan entre un 0,3 % y un 1,5 % por cada pago con tarjeta, aunque también pueden existir cuotas mensuales o tarifas planas según el tipo de TPV contratado.
- Las comisiones TPV suelen incluir un porcentaje por cada pago realizado con tarjeta.
- Algunos bancos también aplican cuotas mensuales o alquiler del datáfono.
- Dependiendo del volumen de ventas, puede resultar más rentable una tarifa plana o una comisión por operación.
¿Qué son las comisiones de los TPV?
Las comisiones de los TPV son los costes que cobran los bancos o proveedores de pago por procesar los pagos con tarjeta de un negocio. Cada vez que un cliente paga con tarjeta en un comercio, intervienen varias entidades financieras que gestionan la transacción, y parte de ese proceso genera un coste que se traslada al comercio en forma de comisión.
Estas comisiones TPV suelen aplicarse como un porcentaje sobre el importe de cada venta, aunque también pueden incluir cuotas mensuales, alquiler del datáfono o tarifas planas según el tipo de contrato. El coste final depende de factores como el volumen de facturación con tarjeta, el sector del negocio o el tipo de TPV utilizado.
Tipos de comisiones en los TPV
No todas las comisiones TPV funcionan igual. Dependiendo del banco o proveedor de pagos, el coste de utilizar un datáfono puede dividirse en varios conceptos distintos. Algunos negocios pagan únicamente una comisión por cada operación, mientras que otros también tienen que asumir cuotas mensuales o tarifas planas.
Conocer los tipos de comisiones de los TPV es fundamental para entender cuánto cuesta realmente aceptar pagos con tarjeta. En muchos casos, el precio final no depende solo del porcentaje por transacción, sino también de los costes adicionales asociados al terminal.
Comisión por operación o transacción
La comisión por operación es el coste más habitual en los TPV. Consiste en un porcentaje que el banco cobra cada vez que un cliente paga con tarjeta en el negocio. Este porcentaje suele situarse entre el 0,3 % y el 1,5 % del importe de la venta, aunque puede variar según el banco, el tipo de tarjeta y el volumen de facturación del comercio.
Por ejemplo, si un negocio tiene una comisión del 0,6 % por operación y un cliente paga 100 €, el banco cobrará aproximadamente 0,60 € por esa transacción. En negocios que usen un TPV virtual con muchas ventas con tarjeta, esta comisión puede representar una parte importante de los costes del TPV.
Cuota mensual o alquiler del TPV
Además de la comisión por cada pago, muchos bancos aplican una cuota mensual por el uso del datáfono. Esta cuota suele cubrir el alquiler del terminal, el mantenimiento técnico y el servicio de atención al cliente asociado al TPV.
El coste mensual puede variar bastante, pero normalmente se sitúa entre 10 € y 30 € al mes, dependiendo del tipo de TPV y de las condiciones negociadas con el banco. Algunos bancos eliminan esta cuota si el comercio alcanza un volumen mínimo de facturación con tarjeta.
Tarifa plana del TPV
Otra opción cada vez más frecuente es la tarifa plana de TPV. En lugar de pagar una comisión por cada transacción, el comercio paga una cuota fija mensual que permite aceptar pagos con tarjeta sin coste adicional por operación.
Este modelo suele ser interesante para negocios con muchas ventas con tarjeta, como restaurantes, tiendas o supermercados. Si el volumen de pagos es alto, la tarifa plana puede reducir considerablemente el coste total de las comisiones TPV.
Otros costes que pueden cobrar los TPV
Además de las comisiones principales, algunos bancos pueden aplicar costes adicionales asociados al uso del TPV. Aunque no siempre aparecen en todos los contratos, es importante revisarlos antes de contratar el servicio.
| Tipo de comisión | Qué significa | Coste habitual en bancos | Cuándo se aplica | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Comisión por operación | Porcentaje por cada pago con tarjeta | 0,3 % – 1,5 % | Cada pago con tarjeta | ||||
| Cuota mensual del TPV | Coste fijo del datáfono | 10 € – 30 €/mes | Cada mes | ||||
| Tarifa plana TPV | Cuota fija sin comisión por operación | 20 € – 60 €/mes | Pagos ilimitados | ||||
| Comisión tarjeta internacional | Recargo por tarjetas extranjeras | 1 % – 2,5 % | Pagos internacionales | ||||
| Comisión por devolución | Coste por anular un pago | 0 € – 1 € | Cuando se devuelve un pago |
| Tipo de comisión | Qué significa | Coste habitual en bancos | Cuándo se aplica |
|---|---|---|---|
| Comisión por operación | Porcentaje por cada pago con tarjeta | 0,3 % – 1,5 % | Cada pago con tarjeta |
| Cuota mensual del TPV | Coste fijo del datáfono | 10 € – 30 €/mes | Cada mes |
| Tarifa plana TPV | Cuota fija sin comisión por operación | 20 € – 60 €/mes | Pagos ilimitados |
| Comisión tarjeta internacional | Recargo por tarjetas extranjeras | 1 % – 2,5 % | Pagos internacionales |
| Comisión por devolución | Coste por anular un pago | 0 € – 1 € | Cuando se devuelve un pago |
💡 Cuánto puede costarte aceptar pagos con tarjeta
Aunque un porcentaje del 0,5 % o 1 % por operación puede parecer pequeño, cuando se aplica a cientos o miles de pagos al mes puede suponer un coste importante.
Por ejemplo, un comercio que facture 3.000 € mensuales con tarjeta y tenga una comisión del 0,6 % pagará aproximadamente 18 € al mes solo en comisiones por operación, sin contar posibles cuotas del datáfono o tarifas adicionales.
Comparativa de comisiones TPV de bancos en España
Las comisiones TPV pueden variar bastante según el banco, el tipo de negocio y el volumen de ventas con tarjeta. Algunas entidades aplican un porcentaje por operación, mientras que otras ofrecen tarifas planas mensuales para comercios con mayor volumen de cobros.
Por eso, antes de contratar un datáfono, conviene revisar bien las condiciones de cada banco. En la siguiente tabla puedes ver una comparativa orientativa de las comisiones TPV de los principales bancos en España.
Comparativa de comisiones TPV de bancos:
Las comisiones TPV de los bancos en España pueden variar según el volumen de ventas, el sector del negocio o el tipo de datáfono contratado. En la siguiente comparativa puedes ver las condiciones aproximadas de los principales bancos.
| Banco | Comisión por operación | Cuota mensual TPV | Tarifa plana disponible | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| BBVA | desde 0,4 % | desde 15 € | Sí | ||||
| Banco Santander | desde 0,35 % | desde 12 € | Sí | ||||
| CaixaBank | desde 0,45 % | desde 15 € | Sí | ||||
| Banco Sabadell | desde 0,40 % | desde 10 € | Sí | ||||
| Bankinter | desde 0,30 % | desde 12 € | Sí |
| Banco | Comisión por operación | Cuota mensual TPV | Tarifa plana disponible |
|---|---|---|---|
| BBVA | desde 0,4 % | desde 15 € | Sí |
| Banco Santander | desde 0,35 % | desde 12 € | Sí |
| CaixaBank | desde 0,45 % | desde 15 € | Sí |
| Banco Sabadell | desde 0,40 % | desde 10 € | Sí |
| Bankinter | desde 0,30 % | desde 12 € | Sí |
Comisiones TPV BBVA
El TPV de BBVA ofrece diferentes modelos de datáfono para comercios, hostelería y negocios con venta online. Las comisiones suelen empezar alrededor del 0,4 % por operación, aunque pueden reducirse en función del volumen de ventas.
Además, BBVA suele ofrecer tarifas planas mensuales para negocios con muchas transacciones, lo que permite pagar una cuota fija en lugar de un porcentaje por cada cobro con tarjeta.
Comisiones TPV Santander
El TPV Santander es uno de los más utilizados en España por comercios y empresas. En muchos casos ofrece una comisión por operación desde aproximadamente 0,35 %, aunque las condiciones dependen del sector y del volumen de cobros.
El banco también ofrece tarifa plana para TPV, una modalidad pensada para negocios con alto número de pagos con tarjeta que prefieren pagar una cuota mensual fija.
Comisiones TPV CaixaBank
El TPV de CaixaBank suele aplicar comisiones por operación desde aproximadamente 0,45 %, además de una posible cuota mensual por el alquiler o mantenimiento del terminal.
La entidad ofrece diferentes soluciones de pago para comercio físico, ecommerce y negocios móviles, con condiciones que pueden ajustarse según el volumen de facturación del comercio.
Comisiones TPV Banco Sabadell
El TPV de Banco Sabadell destaca por ofrecer diferentes tipos de datáfonos para negocios presenciales y online. Las comisiones suelen situarse desde 0,40 % por operación, aunque pueden reducirse mediante acuerdos comerciales o tarifas planas.
Además, Sabadell suele ofrecer promociones específicas para nuevos comercios o para sectores como hostelería y retail.
Comisiones TPV Bankinter
El TPV de Bankinter suele ofrecer una de las comisiones por operación más competitivas del mercado, que puede partir aproximadamente desde 0,30 %, dependiendo del volumen de pagos con tarjeta.
Como ocurre con otras entidades, el coste final dependerá del tipo de terminal, la actividad del negocio y las condiciones negociadas con el banco.
¿Existen TPV sin comisiones?
Muchos comercios buscan TPV sin comisiones, pero en la práctica es importante entender que ningún proveedor ofrece pagos con tarjeta completamente gratis. Siempre existe algún tipo de coste asociado al servicio.
Lo que sí existe son tipos de TPV con precios diferentes, que pueden reducir mucho las comisiones según el tipo de negocio y el volumen de pagos con tarjeta.
Las tres opciones más habituales son:
- TPV con comisión por operación: Es el modelo más tradicional. El banco cobra un pequeño porcentaje por cada pago realizado con tarjeta. Es habitual en negocios con volumen de ventas variable.
- TPV con tarifa plana mensual: Algunos bancos ofrecen una cuota fija mensual que permite aceptar pagos sin pagar comisión por cada transacción. Este modelo suele ser interesante para comercios con muchas ventas con tarjeta.
- TPV sin cuota mensual: Algunas fintech y proveedores independientes ofrecen datáfonos sin cuota fija, donde solo se paga una comisión por cada operación realizada.
En la práctica, elegir entre estos modelos depende del volumen de ventas con tarjeta, el tipo de negocio y el importe medio de las operaciones.
TPVs con comisiones más competitivas en España
Además de los TPV ofrecidos por los bancos tradicionales, en los últimos años han aparecido nuevas soluciones de pago que destacan por tener comisiones más bajas y condiciones más flexibles para autónomos y pequeños negocios.
Estos proveedores suelen ofrecer datáfonos sin cuota mensual, donde el comercio solo paga una comisión por cada operación realizada. Este modelo resulta especialmente interesante para negocios que quieren evitar costes fijos o que tienen un volumen de ventas variable.
Datáfono móvil Square
Square se ha convertido en una alternativa muy popular a los TPV bancarios tradicionales. El TPV de Square permite aceptar pagos con tarjeta mediante un datáfono portátil y ofrece un sistema de comisiones transparente por operación.Además, incluye herramientas de gestión de ventas y control de pagos para facilitar el día a día del negocio
TPV SumUp
SumUp es uno de los TPV más conocidos entre autónomos y pequeños negocios gracias a su modelo de comisiones sencillo. El TPV de SumUp funciona sin cuota mensual ni contratos largos, aplicando únicamente una comisión por cada pago realizado con tarjeta.
Datáfono de MyPOS
myPOS es otra de las opciones destacadas para negocios que buscan un TPV flexible y sin costes fijos elevados. El TPV de myPOS permite aceptar pagos con tarjeta de forma rápida y ofrece diferentes modelos de datáfono adaptados a autónomos, comercios y empresas.
Cómo pagar menos comisiones en un TPV
Las comisiones del TPV pueden variar bastante entre bancos y proveedores de pago. Sin embargo, muchos comercios pagan más de lo necesario simplemente por no revisar las condiciones o no negociar con su entidad.
Aplicar algunas estrategias básicas puede ayudarte a reducir significativamente las comisiones del datáfono y mejorar la rentabilidad de tu negocio.
1. Negociar las comisiones con el banco
Muchas entidades bancarias ofrecen comisiones estándar, pero estas condiciones suelen ser negociables si el negocio tiene un volumen de ventas elevado o una facturación estable.
Por ejemplo, algunos bancos pueden reducir el porcentaje por operación si el comercio procesa un número alto de pagos con tarjeta al mes. Por eso, es recomendable revisar las condiciones del TPV periódicamente y negociar mejores tarifas.
2. Elegir el modelo de tarifas adecuado
Existen diferentes modelos de precios en los TPV, y elegir el correcto puede marcar una gran diferencia en los costes.
Los más habituales son:
- Comisión por operación, donde se paga un porcentaje por cada venta con tarjeta.
- Tarifa plana mensual, que permite aceptar pagos ilimitados pagando una cuota fija.
- TPV sin cuota mensual, donde solo se paga por cada transacción.
Negocios con muchas operaciones suelen beneficiarse más de las tarifas planas, mientras que comercios con pocas ventas pueden preferir pagar solo por operación.
3. Comparar las comisiones entre bancos
Uno de los errores más comunes es contratar el TPV directamente con el banco habitual sin comparar otras opciones.
Las comisiones TPV de los bancos pueden variar bastante, incluso entre entidades tradicionales. Comparar ofertas de varios bancos o proveedores de pago permite encontrar condiciones más competitivas.
4. Controlar las tarjetas internacionales
Los pagos realizados con tarjetas extranjeras suelen tener comisiones más altas que las tarjetas nacionales. En negocios con turismo o clientes internacionales, este tipo de operaciones puede aumentar el coste total del TPV.
Algunos proveedores ofrecen condiciones específicas para este tipo de pagos, por lo que conviene revisar bien estas tarifas antes de contratar un terminal.
5. Revisar periódicamente el contrato del TPV
Las condiciones de los TPV pueden cambiar con el tiempo, especialmente cuando el negocio crece y aumenta el volumen de ventas.
Revisar el contrato y las comisiones cada cierto tiempo permite detectar oportunidades para mejorar las condiciones del datáfono o incluso cambiar de proveedor si existe una opción más económica.
Qué TPV tiene las comisiones más bajas en España
Elegir el TPV con las comisiones más bajas depende en gran medida del volumen de ventas, el tipo de negocio y el modelo de tarifas que ofrezca cada proveedor. Los bancos tradicionales suelen ofrecer condiciones personalizadas según la facturación del comercio, mientras que los proveedores independientes suelen aplicar comisiones fijas por operación sin cuotas mensuales.
Para muchos autónomos y pequeños comercios, los TPV de proveedores como SumUp, Square o myPOS pueden resultar más económicos al no exigir alquiler del datáfono ni contratos permanentes. Sin embargo, en negocios con alto volumen de ventas, algunos bancos pueden ofrecer tarifas planas o comisiones negociadas que terminan siendo más competitivas.
Por eso, antes de contratar un TPV, no solo conviene fijarse en las comisiones, sino también en el soporte y en cómo responde el terminal ante incidencias de cobro. El datáfono da errores muy frecuentes, como el error 180 del TPV por restricción del banco emisor, y es muy importante saber como responder a ellos de la manera más fluida posible. Comparar diferentes opciones permite encontrar el TPV con las comisiones más bajas y más adecuado para cada tipo de negocio.
