Gestión de empresas
Pensión de autónomo en España: Todo lo que necesitas saber
Si eres trabajador autónomo, seguro que más de una vez te has preguntado: ¿Cuánto voy a cobrar de pensión? ¿Cuántos años tengo que cotizar? ¿Puedo jubilarme antes? La jubilación de los autónomos en España es un tema clave y no siempre fácil de entender. Pero no te preocupes, aquí te lo explico como integrar correctamente en tu gestión financiera la pensión de autónomo, años de cotización, edad de jubilación autónomos y cuánto puedes cobrar.
¿Cuánto cotizan los autónomos?
Desde 2023, los autónomos cotizan según sus ingresos reales, organizados en 15 tramos de rendimientos netos. En función de lo que ganes, se te asigna un tramo con una base mínima y máxima, y dentro de ese rango eliges la base por la que quieres cotizar. En función de lo que ganes, pagarás más o menos a la Tesorería General de la Seguridad Social(TGSS).
En 2024, la base de cotización mínima del primer tramo es de 735,29 € al mes y la base máxima para autónomos es de 4.720,50 € mensuales. Dependiendo de la base elegida, tu futura pensión variará mucho.
El tipo de cotización ronda el 31,3 %, pero gracias a las tablas reducidas la cuota mínima real se sitúa en unos 225 € al mes para los autónomos con menores ingresos, y va aumentando a medida que suben los rendimientos y la base elegida, lo que también influye directamente en la futura pensión.
¿Cuántos años hay que cotizar como autónomo para jubilarse?
Para acceder a la pensión de jubilación en España, tanto los autónomos como los trabajadores por cuenta ajena deben cumplir ciertos requisitos:
| Menos de 15 años | ❌ No tienes derecho a pensión contributiva | Solo podrías acceder a una pensión no contributiva, si cumples requisitos de ingresos. | |||
| 15 años | ✅ Pensión mínima | Se calcula con el 50% de la base reguladora. Solo cobrarás la parte proporcional. | |||
| Entre 15 y 25 años | ✅ Pensión reducida | Cuanto más tiempo cotices, mayor será el porcentaje de base reguladora que recibirás. | |||
| Más de 25 años | ✅ Pensión más alta | A partir de 25 años cotizados, aumentas el porcentaje de pensión que te corresponde. | |||
| 36 años y 6 meses(en 2024) | ✅ Pensión completa | Para cobrar el 100% de la base reguladora debes alcanzar este mínimo de cotización. |
| Años cotizados | Derecho a pensión | Tipo de pensión |
|---|---|---|
| Menos de 15 años | ❌ No tienes derecho a pensión contributiva | Solo podrías acceder a una pensión no contributiva, si cumples requisitos de ingresos. |
| 15 años | ✅ Pensión mínima | Se calcula con el 50% de la base reguladora. Solo cobrarás la parte proporcional. |
| Entre 15 y 25 años | ✅ Pensión reducida | Cuanto más tiempo cotices, mayor será el porcentaje de base reguladora que recibirás. |
| Más de 25 años | ✅ Pensión más alta | A partir de 25 años cotizados, aumentas el porcentaje de pensión que te corresponde. |
| 36 años y 6 meses(en 2024) | ✅ Pensión completa | Para cobrar el 100% de la base reguladora debes alcanzar este mínimo de cotización. |
Si has cotizado menos de 15 años, no tienes derecho a una pensión contributiva, aunque puedes solicitar la pensión no contributiva si cumples los requisitos de ingresos.
Si te preguntas "¿cuántos años hay que cotizar para jubilarse con una buena pensión?", la respuesta es clara: cuanto más, mejor.
💡 Dato clave
A partir de 2027, para cobrar el 100% de la pensión, se exigirá haber cotizado más de 37 años.
¿A qué edad te puedes jubilar como autónomo?
La edad de jubilación en España en 2025 es de 66 años y 6 meses, siempre que hayas cotizado menos de 38 años. Si has cotizado 38 años o más, puedes jubilarte a los 65 años.
También existe la opción de la jubilación anticipada, aunque con penalizaciones:
- Jubilación anticipada voluntaria: A partir de los 63 años, si has cotizado al menos 35 años. Se aplica una reducción en la pensión.
- Jubilación anticipada forzosa: Desde los 61 años, si cumples ciertos requisitos (por ejemplo, cese involuntario de la actividad).
Si te preguntas "¿Cuándo me puedo jubilar?", puedes usar el simulador de jubilación de la Seguridad Social para calcular tu fecha exacta.
¿Cuánto vas a cobrar de pensión como autónomo? Máximos y mínimos
Lo que vas a cobrar de pensión como autónomo dependerá de cuánto hayas cotizado a lo largo de tu vida laboral. Vamos a ver los importes máximos y mínimos.
¿Cuál es la pensión máxima de un autónomo?
La pensión máxima de un autónomo en España en 2025 será de 3.175 € al mes, siempre que hayas cotizado toda tu vida por la base máxima de cotización.
¿Cómo alcanzar la pensión máxima como autónomo?
Para cobrar la pensión máxima, debes haber cotizado:
✅ Por la base máxima (4.495,50 € al mes en 2024).
✅ Durante al menos 36 años y 6 meses (en 2024) para acceder al 100% de la base reguladora.
¿Cuál es la pensión mínima de jubilación de un autónomo?
La pensión mínima de jubilación de un autónomo en 2024 depende de su situación familiar. Estas son las cifras actualizadas:
| Con cónyuge a cargo | 966,20 € | ||
| Sin cónyuge (unidad económica unipersonal) | 783,10 € | ||
| Con cónyuge NO a cargo | 743,30 € |
| Situación | Pensión mínima mensual en 2024 |
|---|---|
| Con cónyuge a cargo | 966,20 € |
| Sin cónyuge (unidad económica unipersonal) | 783,10 € |
| Con cónyuge NO a cargo | 743,30 € |
Requisitos para acceder a la pensión mínima
✅ Haber cotizado al menos 15 años (2 de ellos dentro de los últimos 15).
✅ Cumplir con los requisitos de edad (65 años o más, o la edad de jubilación exigida en cada caso).
✅ Si la pensión resultante es inferior a la mínima establecida, la Seguridad Social la complementa hasta alcanzar estos importes, siempre que no se tengan otros ingresos elevados.
Si has cotizado toda tu vida por la base mínima, tu pensión será muy cercana a estos valores.
¿Cuánto cobras si cotizas por la base mínima?
Si has cotizado toda tu vida por la base mínima, tu pensión rondará los 850-900 € al mes. Por eso, muchos autónomos optan por subir su base de cotización en los últimos años de su vida laboral para aumentar su futura pensión.
Preguntas frecuentes sobre la jubilación autónomos
Planifica tu jubilación autónomo para no llevarte sorpresas
La pensión de los autónomos en España es, en muchos casos, más baja que la de los trabajadores por cuenta ajena. Si cotizas por la base mínima toda tu vida, tu pensión será reducida.
Si quieres una jubilación cómoda, lo mejor es que revises bien tu base de cotización, cuántos años llevas cotizados y si puedes permitirte subir la base en los últimos años. Además, considera alternativas como planes de pensiones privados para complementar tu futura pensión. ¡Planifica con tiempo y evita sorpresas!
